Ratenkredit vs. Kreditkarte: Was ist die bessere Option für langfristige Anschaffungen?

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Ein neues Auto muss her, Sie planen einige teurere Anschaffungen für Ihre Immobilie oder haben anderweitig eine langfristige Anschaffung im Sinn, die Sie gerne nicht auf einen Schlag, sondern am besten in Raten zahlen möchten? Ein Ratenkredit ist der Klassiker, aber auch die Zahlung per Kreditkarte kann eine interessante Option sein.

Was gibt es beim Ratenkredit für größere Anschaffungen zu beachten?

Ein Ratenkredit ist ein absoluter Klassiker, wenn es um größere Anschaffungen geht. Für das neue Auto, für den Umbau des Hauses oder für eine neue Immobilie: Der Kredit kann von einigen tausenden Euro bis zu einigen zehntausenden oder hunderttausenden Euro reichen. Hier gibt es viele individuelle Faktoren, die den Kreditrahmen bestimmen. Das ist zum einen natürlich die eigene, finanzielle Situationen und Ihre persönliche Kreditwürdigkeit. Banken, die Ihnen einen Ratenkredit vermitteln, möchten sich ihrerseits natürlich der Rückzahlung sicher sein. Hier lohnt sich ein erster Vergleich über gängige Konditionen im Netz und im Anschluss ein Gespräch mit Ihrem persönlichen Bankberater. Bei einem Ratenkredit ist der Name Programm: Sie binden sich üblicherweise über einen vorher fest gelegten Zeitraum an in ihrer Höhe gleichbleibende Teilzahlungen, die Monat für Monat ausgeführt werden. Vergleichen Sie bei Angeboten für Ratenkredite auf jeden Fall die entsprechenden Zinssätze.


Foto: Bei Ratenkrediten und Kreditkarten sind einige Dinge zu beachten. / Quelle: Pixabay

Auch diese können je nach individueller Kreditwürdigkeit variieren. Erfahren Sie mehr über flexible Ratenkredite, setzen Sie verschiedene Angebote in den Vergleich und nutzen Sie die Rechner, die viele Anbieter Ihnen zur beispielhaften Berechnung Ihrer Kreditkarte für Ihre individuelle Anschaffung zur Verfügung stellen. Rechnen Sie vor dem Abschluss des Ratenkredits die Gesamtsumme zusammen, die sich während der kompletten Laufzeit inklusive der Zinsen ergibt. Setzen Sie diese Summe ruhig auch einmal in den Vergleich zu den reinen Anschaffungskosten Ihres Kaufs. Wenn die Zinsen im Vergleich sehr hoch ausfallen, können Optionen wie Sondertilgungen eine interessante Idee sein, um die Laufzeit des Kredits zu verkürzen. Achten Sie unbedingt darauf, dass solche optionalen Sondertilgungen in Ihrem individuellen Kreditangebot inbegriffen sind.

Größere Anschaffungen per Kreditkarte tilgen

Eine Zahlung per Kreditkarte und eine Anschaffung mit längerer Rückzahlungszeit: passt das überhaupt zusammen? Üblicherweise kennt man Kreditkarten als Zahlungsmittel, bei denen einmal im Monat abgerechnet wird. Ein Monat Überbrückung kann für kleinere Anschaffungen interessant sein, fällt bei großen Käufen jedoch meist raus. Was viele nicht wissen: es gibt Kreditkartenanbieter, bei denen man statt eines monatlichen Ausgleichs der Karte eine Ratenzahlung nutzen kann. Eine größere Anschaffung wird also direkt per Kreditkarte komplett bezahlt. Das kann zum Beispiel eine neue Waschmaschine, aber auch eine größere Investition für das eigene Zuhause sein, die man nicht locker flockig aus dem laufenden Gehalt oder den Ersparnissen zahlen kann. Im Anschluss wird der entsprechende Negativbetrag auf der eigenen Kreditkarte in Raten ausgeglichen. Pro Monat wird die Kreditkarte also nur um einen gewissen Teil der Summe aufgestockt. Eine Ratenzahlung per Kreditkarte ist eine unkomplizierte Sache, die jedoch ebenfalls eine gute Kreditwürdigkeit voraussetzt. Wichtig zu bedenken ist, dass die Zinssätze bei diesen Angeboten oft relativ hoch sind und sich je nach Anbieter der Kreditkarte stark voneinander unterscheiden können. Ein Vergleich der Kreditkartenanbieter ist also auch hier ein Muss. Je nach Anbieter ist die Rückzahlung der ausstehenden Summe auf der Kreditkarte recht flexibel handhabbar. Sonderzahlungen sind oft möglich.

Die Finanzen im Blick behalten: mit Ratenzahlung per Kredit oder per Kreditkarte

Wenn es um finanzielle Fragen und Fragen rund um den Abbau von Schulden im Sinne von Raten für große Anschaffungen geht, so geht es stets auch um den persönlichen Überblick über die eigenen Finanzen. Manchen Leuten fällt es leichter, sich um einen separaten Kredit in Form eines Ratenkredits zu kümmern. Dieser dreht sich ausschließlich um die langfristige Anschaffung und dessen Abzahlung in festen Perioden und mit festen Raten. Das bietet einen sehr guten Überblick über den Kredit und hilft vielen Leuten, ihre Finanzen gut im Blick zu behalten. Wieder anderen hilft es, wenn sie die Anzahl ihrer Finanzprodukte möglichst gering halten und der Blick auf das ohnehin vorhandene Kreditkartenkonto fällt ihnen leichter als der Blick auf einen zusätzlich hinzukommenden Ratenkredit. Bei der Ratenzahlung über die Kreditkarte gilt es jedoch ganz besonders, den Überblick zu behalten. Immerhin kommen im Laufe des Monats oft neue Zahlungen über die Kreditkarte hinzu, die den Blick auf die Ratenzahlung schnell unübersichtlich machen können. Wer das nicht genau im Blick hat, läuft Gefahr, sich mittelfristig zu verzetteln und in eine Schuldenspirale zu rutschen. Hier sollte man stets den Überblick über die monatlichen Raten der Anschaffung und die zusätzlichen Monatsabbuchungen auf der Karte behalten und das optional ganz klassisch auf einem Blatt Papier. So läuft man am Ende des Monats nicht Gefahr, in Summe zu wenig Geld für den anstehenden Ausgleich der Kreditkarte zu haben.

Was ist besser geeignet: Ratenkredit oder Kreditkarte?

Grundsätzlich lässt sich sagen, dass sowohl der Ratenkredit als auch die Ratenzahlung über die Kreditkarte eine entsprechende Kreditwürdigkeit erfordern. Bei beiden Optionen muss man sich auf relativ hohe Zinssätze gefasst machen, die bei der Kreditkarte je nach Anbieter oft besonders hoch ausfallen. Bei der Frage nach Ratenkredit oder Kreditkarte als beste Option ist ein Blick auf die individuellen Umstände unerlässlich. Bei großen Anschaffungen wie einem Neuwagen oder einem gut erhaltenen Gebrauchtwagen kann die klassische Ratenzahlung per Ratenkredit vielfach die erste Wahl sein. Das gilt vor allem für Kredite, die über mehrere Jahre bedient werden. Hier sind die Angebote für die Zinssätze im Vergleich zur Kreditkarte oft weit überlegen. Optionen wie Sondertilgungen sind ein zusätzlicher Pluspunkt.

Bei kleineren Anschaffungen wie der neuen Waschmaschine, die man trotzdem gerne in Raten zahlen möchte, kann hingegen die Kreditkarte die praktischste Lösung sein. Vor allem all jene, die ohnehin bereits eine Kreditkarte eines Anbieters mit einem fair klingenden Ratenangebot ihr Eigen nennen, profitieren hier von einer schnellen und unkomplizierten Lösung. Die zumeist recht hohen Zinssätze sollte man jedoch stets mit in seine Gesamtberechnung inkludieren. Für Ratenzahlungen von lediglich einigen Monaten ist das dennoch eine interessante Option. Eine entsprechende Disziplin bezüglich der Rückzahlungsmodalitäten und des guten Überblicks über die laufenden Buchungen auf der Kreditkarte sind hierbei ein Muss.

Ratenkredit oder Kreditkarte? Das Fazit lautet:

Beide Optionen sind je nach geplanter Anschaffung und deren veranschlagter Rückzahlungsdauer durchaus interessante Möglichkeiten, um sich kleinere oder größere Wünsche zu erfüllen. Ein Blick auf die Zinssätze ist beim Vergleich ebenso ein Muss wie ein Blick auf das ganz persönliche Finanzverhalten für einen disziplinierten Umgang mit den Ratenzahlungen und der Vermeidung einer Schuldenspirale.